СМИ

Инструкция, как обезопасить себя от невыплат по страховке

Автострахование уже давно является одной из самых популярных услуг на рынке страхования в России. Однако, далеко не каждый владелец автомобиля может быть уверен, что деньги, затраченные на страховку, вернутся при наступлении страхового случая. Полезные советы о том, как правильно общаться со страховщиками.

Почему страховщики не хотят платить

Понятно, что страховая компания не благотворительная организация, и ее основной целью является получение прибыли. Однако, зачастую, в получении отказа по выплате виновата не жадность страховщиков, а сами клиенты, совершающие одни и те же ошибки.

Главной ошибкой страхователей является невнимательное отношение к договору. Страховая компания может правомерно отказать в выплате, если произошедшее событие не является страховым случаем. Информация о том, какие случаи являются страховыми, а также список исключений, содержится в тексте договора, комментирует Виталий Княгиничев , директор Дирекции розничного бизнеса ОСАО Ингосстрах. Именно поэтому мы всегда советуем внимательно прочитать страховой договор, чтобы лучше понимать условия действия программы и избежать неприятных сюрпризов.

События, не предусмотренные договором и Правилами страхования КАСКО, буду т обозначаться компанией как исключение из страхового покрытия. Как отметили в пресс-службе АльфаСтрахования, не соответствие условиям заключенного договора, например, отсутствие детали в перечне, по которому можно заявлять без справок, а также истечение срока действия полиса также могут являться поводом для отказа в выплате.

Управляющий директор департамента страхования автотранспортных средств Группы Ренессанс страхование Сергей Демидов приводит такой пример: Страхователь заявляет о повреждении, которое уже имелось на момент начала действия договора и зафиксировано в акте предстрахового осмотра автомобиля.

Эксперт отмечает, что в случае с ОСАГО часто встречаются случаи, когда полис виновника ДТП был заявлен как украденный, при этом страховая компания обратилась по факту кражи в уполномоченные органы до момента ДТП. Обычно это означает, что виновник ДТП оформил полис ОСАГО у неблагонадежного посредника, который не передал в страховую компанию оформленный полис, а заявил его как утраченный, поясняет Демидов. Также такая ситуация может возникнуть, если посредник ушел с рынка и не вернул бланки страховщику, а тот, в свою очередь, заявил в уполномоченные органы о факте кражи.

Так как страховые компании очень часто сталкиваются с мошенническими действиями клиентов, наличие их признаков со стороны страхователя также может послужить поводом к отказу. На практике страховщики сталкиваются со случаями завышения размера ущерба, инсценировки ДТП, предоставления поддельных документов и т. д. , заявляет представитель Ингосстраха Виталий Княгичев. Как правило, такие мошенничества достаточно легко выявляются. Если клиент не согласен с выводами страховой компании и настаивает на получении выплаты, спор решается в судебном порядке.

Страховщики также советуют с максимальной ответственностью подходить к выбору страховой компании, так как под выгодными предложениями по полисам автострахования могут скрываться фирмы-однодневки . Хотя, по данным АльфаСтрахования, в России намечается тенденция к выбору компании не по стоимости полиса, а по надежности, с гарантией выплаты, многие автолюбители все еще встречаются с мошенниками. Такие ненадежные компании собирают с обратившихся к ним клиентов деньги и через некоторые время просто исчезают с рынка. Естественно, что ни о каких выплатах, в таком случае, речи быть не может, пока мошенников не поймают.

Как обезопасить себя

Правило первое , как можно догадаться, внимательно читать договор и все прилагающиеся к нему документы. Чтобы не иметь проблем с выплатами, нужно подойти к этому делу максимально серьезно. Чем большую ясность вы получите на этапе заключения договора, тем меньше проблем у вас будет при урегулировании убытков. Постарайтесь после изучения договора (или Правил страхования) и приложений к нему составить список всех интересующих вопросов. Если какие-то моменты остались неясными, не стесняйтесь спрашивать.

Правило второе убедитесь, что в пунктах договора четко оговорены понятия угон, ущерб, полная гибель ТС и так далее расплывчатое определение этих понятий позволяет страховой компании отказать в возмещении убытков. Непременно уточните, агрегатная (уменьшаемая) или неагрегатная (неуменьшаемая) сумма страховых выплат предусмотрена вашим договором, а также оцените необходимость франшизы.

Правило третье обязательно ознакомьтесь с порядком действий при наступлении того или иного страхового случая. Причем, ключевыми моментами являются прописанный в договоре срок извещения страховой компании о происшествии, а также срок выплат возмещения. Если вы не подадите заявление в срок, СК может отказать вам в уплате ущерба.

Правило четвертое при принятии решения об отказе в выплате страховщик обязан направить клиенту мотивированный отказ в письменной форме. Если отказ не соответствует пунктам, заявленным в договоре страхования, или противоречит Гражданскому Кодексу РФ, рекомендуем страхователю обратиться в суд.

Также можно обратиться в Федеральную службу страхового надзора РФ, которая выдаёт лицензии на страховую деятельность. Она уполномочена принять меры вплоть до отзыва лицензии у страховой компании. Изложите претензии с описанием всех своих действий и действий сотрудников компании, приложите к ней копии правил страхования, договора и прочие бумаги. Порядочная страховая компания не станет спорить по очевидным вопросам, и вы сможете получить свои деньги, не прибегая к судебному разбирательству.